Lite ironiskt så faller det sig så att det har blivit ganska mycket jobb så här i upphällning inför att jag ska ”gå i pension” i slutet av Januari. Därför har jag inte hunnit färdigställa de inlägg som jag hade tänkt publicera denna vecka. Skulle dock vilja tipsa de läsare som eventuellt inte var med förra året om min sparkalender 2014 som är lika aktuell i år. Kan vara värd ett besök.
Återkommer senare med mer ”nya” ämnen!
FÖRST VILL FAMILJEN FRIVID42 PASSA PÅ ATT ÖNSKA ALLA EN RIKTIGT GOD JUL!
Nu är ju julklapparna inköpta (för vi har faktiskt några sådana) och kylskåpet är fullt av mat och dryck inför julhelgen så nu finns ingen anledning att gå till någon annan affär än mataffären innan den sista i månaden. Ja du hörde rätt! Ingen mellandagsrea eller helgshopping den största besparingen gör man på den vara som aldrig köps.
Spendera nu de närmaste dagarna med att krama om familj och vänner. ät all den goda julmaten och ta en promenad (eller skidtur/skridskotur om det går där du är) i naturen. Lek med barnen, prata med de gamla, kort sagt konsumera bara det lyxigaste som finns nämligen tid!!
Ta det lugnt affärerna finns kvar nästa år också om det är något du skulle komma på att du ”behöver”!
Detta gäller så klart både julklappar men även andra presenter. De ska vara färre (dock troligen inte billigare per styck) vilket sparar pengar i flera led:
Hur ska man då minska på antalet presenter? Några förslag som vi har använt i ökande omfattning på senare år:
Det exakta beloppet man köper julklappar för beror ju på ekonomiska förutsättningar och behov men jag tycker att antalet nästan är viktigare än beloppet då en väl utvald om än lite dyrare present kan få betydligt mer användning och därmed spara pengar den vägen.
Hur har ni gjort med julklappar? Vilka tips har ni för att stiga ifrån konsumtionshysterin inför jul (och andra högtider)?
VA! Har han blivit galen vadå LYX är inte det här en sparkalender!!
Var bara lugn jag har inte blivit galen detta handlar i allra högsta grad om sparande. Det handlar om att vi blivit så bortskämda att vi inte förstår vad som är lyx när vi ser det och därför rekommenderar jag att minska på alla typer av lyx för att öka känslan av lyx. Jag ska förklara:
Ja listan av exempel kan göras lång, men summan är minska på Lyxen och öka känslan av lyx! Besparingen är enorm och chansen är att du faktiskt blir mer nöjd med livet i processen. Du får också mer verklig lyx då bättre ekonomiska förutsättningar ofta bidrar till ett ökat lugn och större frihet.
Har du andra exempel på när lyx inte längre är lyx?
Bakmaskin, muffinsjärn, cake-pop maker, riskokare, äggkokare, grötkokare, smörgåsjärn,glögg-gryta ja listan kan göras lång på produkter som handeln säljer till konsumenten med argumentet att livet blir enklare. Skulle dock vilja påstå att detta inte är sant eftersom alla dessa maskiner ska rengöras, flyttas vid städning, flyttas undan för att komma åt något annat. packas upp/packas ner och dessutom kräver de förvaring. Alla saker ovan kan ersättas av en kastrull, en stekpanna och en plåt vilket du sannolikt redan har hemma för annan användning.
Samma sak kan appliceras på olika områden i hemmet! Vad har ni för exempel på ”onödiga” saker med bara ett användningsområde?
När man är duktig på att spara vilket vi nu alla är efter att efter att ha följt Frivid42’s sparkalender så blir det ju lite pengar över och för att dessa inte ska ätas upp av inflationen så behöver de ju investeras. För vanligt folk som du och jag så är det räntesparande i konto eller fond (eller amortering om man fortfarande har lån kvar), eller investeringar i aktier (direkt eller via fonder).
Avkastning på kapitalet kan förstås variera så den enda kända faktorn är kostnaderna i olika produkter som skall hållas till ett minimum. Detta handlar både om själva handeln (köp och sälj transaktioner) där man kan hitta en mäklare med lågt courtage (vi använde Nordnet men även Avanza och andra banker erbjuder konkurrenskraftiga tjänster). Om man ändå ska bygga upp en stor portfölj av aktier under en längre tid så kan man fundera på om det är värt att köpa mindre poster eller om det är bättre att köpa större poster mer sällan och spara på courtaget. Ett alternativ för att bygga upp en diversifierad aktieportfölj med relativt få aktier är att köpa aktier i investmentbolag som i sin tur äger en rad andra bolag. Dessa har oftast en förvaltningskostnad som är väsentligt lägre än aktivt förvaltade fonder och tar aktiv roll i utvecklingen av de företag där de är ägare. De har oftast även helt eller delvis ägande i bolag som är utanför börsen vilka du bara kan få access till via dessa investmentbolag.
För den som inte vill vara aktiv så är kanske fonder ett bättre alternativ och då finns det många billiga (eller till och med gratis t ex Nordnets Superfonder eller Avanza Zero) indexfonder som man bör titta på i första hand. Det kan även finnas aktiva förvaltare som levererar bra avkastning men jag skulle i grunden vara misstänksam mot dessa och om de faktiskt över längre perioder kan leverera avkastning över index efter att avgifter är dragen. Om man ändå vill köpa några dyrare aktivt förvaltade fonder för någon del av sitt sparande kan en bra väg vara att ha dessa i sitt PPM sparande där fondavgifterna är kraftigt rabatterade. Det man ska vara mycket uppmärksam på i alla sammanhang är så kallade ”smyg index fonder” vilka är fonder vanligen från någon storbank som följer väldigt nära index men som tar betalt för aktiv förvaltning detta är verkligen det sämsta av två världar!!
Kort sagt om du nu är duktig och sparar ihop pengar så låt inte dessa gå förlorade i onödiga utgifter i ditt sparande. Dina pengar ska jobba för dig och ingen annan!
Hur har ni gått till väga för att sänka era kostnader i sparandet? Tror ni att det finns fog för höga avgifter i vissa fonder?
…sen anställer du tillsammans med dina grannar ett antal professionella personer som håller koll på alla böcker. Du bygger lite sköna sittplatser installerar några datorer om det är något du skulle vilja kolla upp. Lägg även till en mindre rum där du har dagstidningar och tidskrifter, kanske en lekhörna för barnen som kommer på besök. En stor investering men väl värt det! Men den behöver ju inte göras av dig för det jag just beskrev är ju ett bibliotek och sådana finns på i stort sett alla orter och ägs gemensamt av kommuninvånarna. Man får tillgång till ett enormt antal böcker (och annan media) men behöver inte ha en enda hemma mer än den man för tillfället läser. Saknas det något kan man be biblioteket köpa in och eftersom de är serviceinriktade köper de så mycket de kan. Skulle det i något enstaka fall vara så att de inte vill köpa just den boken du önskar tar de oftast emot donationer och då kan du köpa den enstaka boken och när du läst klart skänker du den till biblioteket och delar den med övriga kommuninnevånare. Kort sagt Win-Win på alla fronter!
Vad har ni andra för relation till bibliotek? Är ni älskare eller hatare?
Vadå hur kan det spara pengar? Jo det här är kopplat till effekten av marknadsföring. Marknadsföringen är inriktad på att vi ska känna oss missnöjda och tycka att vi borde unna oss det ena och det andra för att vi ska må bättre. Att istället inse att vi i Sverige och den rika delen av världen lever på en materiell nivå som är väldigt hög och att vi dessutom har stora möjligheter att förverkliga oss själva på alla möjliga sätt. Vi har avgiftsfri utbildning, vård för alla, varmt och kallt vatten i kranen, värme i elementen, ett demokratiskt samhälle säkert från förföljelse och våld ja listan kan göras lång på underbara saker som är långt ifrån vardag för många. Visst allt är inte perfekt men vi har det bättre än de flesta både de idag levande på jorden och de som levt före oss så inse hur bra du har det.
Om vi sen utöver att vårt samhälle som antagligen är bland det bästa som någonsin funnits kommer vi sedan till våra privata liv. De flesta av oss får i oss mat flera gånger om dagen. Sover i en skön varm och torr säng under tak. Kanske kostar vi på oss en och annan kopp kaffe, nått glas vin ibland, fikabröd, godis, ost, salami, oliver och diverse annan lyx. Kanske tar du en promenad i naturen som är fri, ren och säker. Kanske tar du dig genom regnet på morgonen i ett motoriserat fordon (buss, bil) till ditt jobb där du tjänar tillräckligt på en enda dag för att köpa mat till familjen i en vecka….eller kanske i vissa fall en månad?
Förutsättningarna ser lite olika ut för olika personer men fakta kvarstår att om du har haft förmånen att göra ditt liv i ett rikt land som Sverige så har du det bra och bör vara lycklig för detta. Om du sedan vill lägga till lite extra lyx i livet ibland så gör det men inte för att det är synd om dig för det är det sannolikt inte det är bara marknadsförarna som vill att du ska tro det.
Är du bra på att inse hur bra du har det? Eller dras du kanske lätt med i ett negativt tänkande?
Ordet kvalitet används i många sammanhang ofta för att få oss att spendera pengar kanske speciellt för att få dem som normal inte shoppar att lätta på plånboken. Jag ska inte sticka under stol med att kvalitet är en viktig avgörande faktor vid inköp men då återstår att fråga sig vad är egentligen kvalitet? För att göra optimala inköp handlar det om rätt kvalitet på rätt produkt inte högsta kvalitet till varje pris varje gång och det är där det blir komplicerat det innebär nämligen att du måste göra din egen definition av kvalitet för varje vara eller kategori av varor.
I ett tidigare inlägg kom frågan om kvalitet upp i relation till verktyg och jag hävdade då att verktyg ska man alltid köpa av hög kvalitet och två kommenterade att det går alldeles utmärkt med verktyg som är billiga från t ex Biltema. För mig är dessa två påståenden inte i motsats. För det första så behöver inte hög kvalitet alltid kosta massor av pengar, och samtidigt beror det på definitionen av kvalitet. För någon som arbetar som snickare kan t ex en skruvdragare som drar i skruvarna 10% snabbare och håller laddningen i en timme längre vara värd massor av pengar och därför ha hög kvalitet. För någon som är boende i en lägenhet kan en skruvmejsel för några tior vara precis den kvalitet som behövs. Om dessa två skulle byta produkt med varandra skulle båda ha något med låg kvalitet enligt min lite bredare definition….snickaren skulle ha en långsam skruvmejsel och lägenhetsinnehavaren skulle ha en otymplig skruvdragare.
Enligt mitt sätt att se det är alltså den produkt som är mest optimerad för den tilltänkta användningen den som har högst kvalitet, detta varierar mellan människor och mellan situationer så man kan inte lite på någon annans definition utan måste göra sin egen. Det finns mycket pengar att spara på att aldrig köpa för hög eller för låg kvalitet på alla de varor som äntrar livet. Rätt kvalitet sparar också massor av tid då man kan minska antalet besök i butik.
Hur ser ni på kvalitet? Har ni exempel på när det som är högsta kvalitet är ”för bra”? Eller där något haft så dålig kvalitet att det verkligen inte lönat sig att köpa trots lågt pris?
Som jag skrev i ett tidigare inlägg så måste man tänka på procenten då menar jag varken alkoholhalten eller valresultatet utan jag pratar om besparingspotential. Det är förvånansvärt ofta så att man kan spara ytterligare 50% om man försöker och det behöver inte vara så avancerat. Ska ta några exempel:
Kläder – jag behöver vara välklädd på jobbet (kostym och skjorta ibland slips) men hemma går jag helst omkring i jeans. Till det kommer att man ibland vill gå på fest och kanske då ha något annat på sig än jobbkläder eller hemma jeansen. Har även visst behov av kläder och skor för träning och fritid. Med detta i åtanke satte jag för ca 5 år sen en budgetnivå på 1000 kr i månaden för kläder för mig själv (har inte koll på vad det kostade tidigare men sannolikt mer snarare än mindre). Den nivån tyckte jag inte var helt orimligt med tanke på dessa olika ”behov”. Med tiden har jag dock blivit duktigare att förstå marknaden och antalet fester har blivit färre med små barn så det ”behovet” har minskat därför sänkte jag för ett par år sedan budgeten till 600 kr (ner 40%). Sedan dess har jag blivit ännu duktigare på att köpa endast det jag behöver och använda allt tills det är uttjänt istället för att hänga in nya saker i garderoben som blir lite använda. Detta innebär att jag under det senaste året har klarat mig på ca 300 kronor per månad för kläder. Samtidigt är min garderob bättre och mer användbar än någonsin och jag har kläder och skor för varje tillfälle detta till en kostnad som är 70% lägre än vad den var för 5 år sedan.
Vin – Även om jag alltid varit sparsam så märkte jag för ett par år sedan att jag hade blivit slapp och tyckte att saker ”bara” kostade lite mer. Ett område där detta var uppenbart var på vinflaskan till helgen som helt plötsligt kostade mer än 100 kr. Bestämde mig då att prova de billigaste vinerna på systemet och sen röra mig upp i prisskalan tills jag hittade något som var bra. Det visade sig att viner i 75 kr klassen var väldigt bra då de innebar en besparing på 25%. Från början var jag lite skeptisk till vinerna på box inte för att de är sämre men för att jag var rädd att besparingen skulle ätas upp av att man drack mer. Därför hittade jag ett system där jag tappar upp vinet från box i en snygg flaska. På box är priset per flaska för 75 kr vinet istället ca 50 kr flaskan vilket är ytterligare en besparing. Kostnad per flaska har gått ner -50%.
Medier- för några år sedan köpte jag en hel del böcker och även filmer (hyra/köp) samt skivor. Jag uppskattar mycket att läsa populärvetenskap och samtidigt underhållning i form av filmer, tv-serier och musik som avslappning hemma. För böcker (och annan media) har jag upptäckt biblioteket vilket löser två ”problem” både är det avgiftsfritt och samtidig behöver jag inte lösa lagringen av böckerna (besparing nära 100%). För den övriga underhållningen har det kommit olika streaming tjänster som erbjuder dessa på ett kostnadseffektivt sätt. (vi har själva Spotify och Netflix). De senare har inneburit en besparing för oss jämfört med att köpa/hyra medier med troligen 50-75%. Detta bygger dock på att vi har EN tjänst för film och EN tjänst för musik, vi har inte fallit för frestelsen att ha flera tjänster parallellt och vi har även sagt upp tjänsten tillfälligt under tider när vi vet att vi inte hinner använda dem. Allt detta sammantaget har sparat -75% i våra medieutgifter.
Detta förhållningssätt kan överföras på i kort sagt varje område (t ex bilen) och möjliggör att man ökar sitt sparande rejält, om du undrar vad detta kan göra för din möjlighet att sluta jobba tidigare rekomenderar jag detta utomordentliga inlägg av Mr Money Mustasche.
Ett bra sätt att utmana sig själv och hitta dessa besparingar är att testa en Snålmånad eller kanske ännu hellre en Super Spar månad.
Vilka exempel har ni andra på denna typ av besparingspotential?
Frihet är målet, sparsamhet är nyckeln!
Sluta jobba vid 42 är det möjligt?
Sluta jobba vid 42 är det möjligt?
En blogg om vår väg mot ett enklare och mer harmoniskt liv med minimalism.
Sluta jobba vid 42 är det möjligt?
Privatekonomi och livsfilosofi
Sluta jobba vid 42 är det möjligt?
Sluta jobba vid 42 är det möjligt?
Sluta jobba vid 42 är det möjligt?
frivid42 